Projekt ustawy o zmianie ustawy o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% oraz niektórych innych ustaw

Informacje o publikacji dokumentu

Pierwsza publikacja:

30.07.2026 16:07 Magdalena Kucharska

Wytwarzający/ Odpowiadający:

Minister Finansów i Gospodarki

Pokaż historię zmian

Tytuł	Wersja	Dane zmiany / publikacji
Projekt ustawy o zmianie ustawy o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% oraz niektórych innych ustaw	1.0	30.07.2026 16:07 Magdalena Kucharska

Aby uzyskać archiwalną wersję należy skontaktować się z Redakcją BIP

{"register":{"columns":[{"header":"Numer projektu","value":"UD441","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"sequence":{"regex":"UD{#UD_1}"},"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Rodzaj dokumentu","registerId":20874195,"dictionaryValues":[{"id":"Projekty ustaw","value":"Projekty ustaw"}],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Typ dokumentu","registerId":20874195,"dictionaryValues":[{"id":"D – pozostałe projekty","value":"D – pozostałe projekty"}],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Informacja dodatkowa","value":"","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":false,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Cele projektu oraz informacja o przyczynach i potrzebie rozwiązań planowanych w projekcie","value":"Podstawowym celem projektu ustawy jest wprowadzenie rozwiązań poprawiających dostępność lokali mieszkalnych z segmentu społecznego i spółdzielczego (grupą docelową są gospodarstwa domowe o umiarkowanych dochodach i ograniczonych zasobach oszczędności), poprzez wprowadzenie preferencyjnego instrumentu kredytowego umożliwiającego finansowanie:\n- partycypacji w kosztach budowy lokali mieszkalnych w ramach społecznego budownictwa czynszowego (lokale użytkowane na zasadach najmu w Społecznych Inicjatywach Mieszkaniowych (SIM) / towarzystwach budownictwa społecznego (TBS), kierowane do niezamożnych gospodarstw domowych i w tym celu podlegające ustawowym ograniczeniom dotyczącym wysokości czynszów i szczególnych warunków nawiązywania stosunku najmu),\n- wkładu mieszkaniowego w spółdzielniach mieszkaniowych w celu uzyskania spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu.\nW obu przypadkach warunkiem uzyskania dostępu do lokalu mieszkalnego jest wniesienie znaczącego udziału finansowego – w dotychczasowej praktyce programu społecznego budownictwa czynszowego (SBC [1]) koszty te wynoszą zazwyczaj od ok. 15% do 30% wartości lokalu lub kosztów jego budowy, co stanowi poważną barierę dla gospodarstw domowych będących grupą docelową, a brak preferencyjnych instrumentów wsparcia finansowego w tych segmentach rynku mieszkaniowego pozostaje istotną luką w systemie.\nPonadto w projekcie zostały zawarte propozycje zmian wprowadzające dodatkowe mechanizmy weryfikacji naruszeń ustawowych przesłanek skutkujących:\n- zwrotem spłaty rodzinnej udzielonej w związku z powiększeniem gospodarstwa domowego kredytobiorcy rodzinnego kredytu mieszkaniowego o drugie albo kolejne dziecko, takich jak zbycie prawa własności / spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego nabytego albo wybudowanego przy udziale środków rodzinnego kredytu mieszkaniowego,\n- wygaśnięciem dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2%, takich jak zbycie prawa własności / spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego nabytego albo wybudowanego przy udziale środków bezpiecznego kredytu 2 % albo nabycie innej nieruchomości mieszkalnej.\nZwrócone środki ponownie zasilą Rządowy Fundusz Mieszkaniowy (RFM) [2] i będą mogły zostać wykorzystane w celu pomocy innym gospodarstwom domowym w zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych.\nKontrolę ww. naruszeń wynikającą z ustawowych przepisów oraz postanowień umów zawartych między Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) – operatorem instrumentów a bankami udzielającymi rodzinnego kredytu mieszkaniowego i bezpiecznego kredytu 2%, przeprowadzają co najmniej raz w roku banki biorące udział w programach. Podczas przeprowadzonych dotychczas kontroli na próbach wielkości – 0,10% - 100% nie wykryto naruszeń ustawowych przesłanek.\nProjekt odniesie się także do zagadnień eliminujących wątpliwości interpretacyjne, w tym m.in.:\n- doszczegółowienie przepisu stanowiącego jeden z warunków udzielenia rodzinnego kredytu mieszkaniowego i bezpiecznego kredytu 2%, dotyczącego niebycia stroną umowy innego kredytu hipotecznego zawartej w okresie 36 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o rodzinny kredyt mieszkaniowy lub bezpieczny kredyt 2% poprzez uwzględnienie w wyliczeniu celu takiego kredytu, oprócz wydatków ponoszonych w związku z nabyciem lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego albo spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, wydatki na budowę domu jednorodzinnego,\n- możliwość udzielenia rodzinnego kredytu mieszkaniowego na nabycie dalszych udziałów w prawie własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w przypadku posiadania już udziału w takim lokalu albo domu nie wyższego niż 50% i nabytego w drodze dziedziczenia, podobnie jak ma to miejsce w odniesieniu do spółdzielczego prawa,\n- doprecyzowanie, że w przypadku zbycia prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego albo spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego na rzecz drugiego z kredytobiorców bezpiecznego kredytu 2%, wyłącza się zbywającego z umowy o bezpieczny kredyt 2%. Zgodnie z celem ustawy brak jest możliwości, aby kredytobiorca bezpiecznego kredytu 2% nie był właścicielem kredytowanej nieruchomości,\n- rozszerzenie katalogu wyłączeń nieskutkujących utratą dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2%, w przypadku zaprzestania na okres co najmniej 12 miesięcy prowadzenia gospodarstwa domowego w lokalu mieszkalnym albo domu jednorodzinnym nabytym przy udziale środków tego kredytu, o sytuację, gdy gospodarstwo domowe przestało być prowadzone w związku z wyłączeniem lokalu albo domu jednorodzinnego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego, o której mowa w art. 66 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. (Dz. U. z 2026 r. poz. 524, 605, 646) – Prawo budowlane, tj. nakazującej naprawy i doprowadzenia lokalu mieszkalnego albo budynku do stanu technicznego umożliwiającego jego dalsze użytkowanie,\n- brak możliwości skorzystania ze spłaty rodzinnej, jeżeli kredytobiorca rodzinnego kredytu mieszkaniowego był wcześniej beneficjentem innego programu mieszkaniowego.\n-------\n[1] Program SBC – rządowy program preferencyjnych kredytów udzielanych ze środków własnych BGK towarzystwom budownictwa społecznego / społecznym inicjatywom mieszkaniowym, spółdzielniom mieszkaniowym oraz spółkom gminnym, na podstawie przepisów ustawy z dnia 26 października 1995 r. o społecznych formach rozwoju mieszkalnictwa (Dz. U. z 2025 r. poz. 1273 oraz z 2026 r. poz. 39), z dopłatą do preferencyjnego oprocentowania ze środków budżetowych (poprzez Fundusz Dopłat).\n[2] RFM – fundusz utworzony w BGK na podstawie art. 15 zmienianej ustawy z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% (Dz. U. z 2024 r. poz.1724, z późn. zm.), obsługujący programy: rodzinny kredyt mieszkaniowy, bezpieczny kredyt 2 % i Konto Mieszkaniowe.","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Istota rozwiązań planowanych w projekcie, w tym proponowane środki realizacji","value":"Projektowane rozwiązania stanowić będą uzupełnienie rządowego programu rodzinnego kredytu mieszkaniowego, opierającego się na mechanizmie gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), który umożliwia zaciągnięcie zobowiązania kredytowego osobom posiadającym zdolność kredytową, lecz niewystarczające środki na pokrycie wkładu własnego, o możliwość udzielania rodzinnych kredytów mieszkaniowych objętych gwarancjami BGK części albo całości kwoty kapitału tych kredytów również na:\n- sfinansowanie części lub całości partycypacji własnej lokatora w inwestycji SIM / TBS, lub \n- wniesienie wkładu mieszkaniowego do spółdzielni mieszkaniowej w celu uzyskania spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu. \nProponuje się, aby w celu pokrycia całości albo części wydatków ponoszonych w związku z partycypacją w kosztach budowy lokalu mieszkalnego użytkowanego na zasadach najmu w ramach przedsięwzięcia SIM / TBS albo wkładu mieszkaniowego wnoszonego w celu ustanowienia spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego, rodzinny kredyt mieszkaniowy mógł być udzielany jako kredyt konsumencki. Projektowane rozwiązanie będzie uzupełniającym źródłem finansowania istniejących już systemów podaży mieszkań w segmencie budownictwa społecznego czynszowego i spółdzielczego lokatorskiego.\nPonadto proponowane w projekcie zmiany mają za zadanie zapewnić dodatkowe narzędzie do weryfikacji naruszeń ustawowych przepisów, skutkujących koniecznością zwrotu uzyskanego wsparcia w postaci spłaty rodzinnej oraz wygaśnięciem udzielanego wsparcia w postaci dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2%, takich jak m.in. zbycie prawa własności / spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego nabytego z udziałem rządowych środków albo nabycie innej nieruchomości mieszkalnej, poprzez przekazywanie danych beneficjentów do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, prowadzącego Portal Danych o Obrocie Mieszkaniami gromadzący dane o obrocie mieszkaniami i domami jednorodzinnymi i ich porównanie z istniejącą bazą danych w celu wychwycenia gospodarstw domowych naruszających warunki uzyskiwanego wsparcia. W wyniku tych działań będzie możliwość podjęcia reakcji skutkujących zwrotem uzyskanego wsparcia, a tym samym na dalsze wykorzystanie zwróconych środków i pomoc innym gospodarstwom domowym w zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych. Proponowane rozwiązania obejmą działania systemowe, które będą egzekwowane za pomocą narzędzi informacyjnych oraz sankcyjnych.\nPrzedmiotowy projekt odniesie się także do innych zagadnień problemowych oraz eliminujących wątpliwości interpretacyjne wymienionych w pkt 1. Proponowane zmiany doprecyzowują zasady udzielania rodzinnych kredytów mieszkaniowych i przesłanki skutkujące wygaśnięciem dopłat do rat bezpiecznych kredytów 2%, a także uwzględniają postulaty zgłoszone przez podmioty zaangażowane, tj. BGK i banki oraz beneficjentów instrumentów.","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Oddziaływanie na życie społeczne nowych regulacji prawnych","value":"","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":false,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Spodziewane skutki i następstwa projektowanych regulacji prawnych","value":"","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":false,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Sposoby mierzenia efektów nowych regulacji prawnych","value":"","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":false,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Organ odpowiedzialny za opracowanie projektu","registerId":20874195,"dictionaryValues":[{"id":"MFiG","value":"MFiG"}],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Organ współpracujący przy opracowaniu projektu","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":false,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Osoba odpowiedzialna za opracowanie projektu","value":"Tomasz Lewandowski Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Rozwoju i Technologii","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Organ odpowiedzialny za przedłożenie projektu RM","registerId":20874195,"dictionaryValues":[{"id":"MFiG","value":"MFiG"}],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Planowany termin przyjęcia projektu przez RM","value":"IV kwartał 2026 r.","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Informacja o rezygnacji z prac nad projektem","value":"","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"},{"header":"Status realizacji","registerId":20874195,"dictionaryValues":[],"nestedValues":[],"showInContent":true,"positionSelector":".article-area__article h2","insertMethod":"after"}]}}